De schuldregeling en een auto
Heeft u schulden en bent u in het bezit van auto? Dan bekijkt de schuldhulpverlener bij de start van de minnelijke schuldregeling of u deze auto mag houden. Dat mag alleen als het nodig is voor uw werk of als het medisch nodig is.
U mag uw auto tijdens de minnelijke schuldregeling alleen houden als u deze echt nodig heeft vanwege:
- uw werk/inkomensverwerving;
- medische redenen.
Hieronder leggen we dit verder uit.
Werk/inkomen
De schuldhulpverlener bekijkt of u de auto nodig heeft voor uw werk. Het woon-werkverkeer moet zo goedkoop mogelijk zijn.
Is de reisafstand van uw huis naar uw werk minder dan 10 km? Dan kunt u meestal met de fiets. Is de reisafstand van uw huis naar uw werk tussen 10 en 15 km? Dan kunt u misschien met een scooter, brommer of elektrische fiets reizen. Kan dat niet? Dan kunt u misschien reizen met het openbaar vervoer (bus, metro, tram of trein). Het openbaar vervoer kan niet als de reis meer dan 1,5 keer zo lang duurt als met de auto. De schuldverlener let bij zijn beslissing bijvoorbeeld op de crèche- en schooltijden en de totale reisduur.
Medische redenen
Heeft u de auto nodig omdat u ziek bent of een beperking heeft en in noodgevallen snel naar de dokter moet? Dan moet u dit aantonen met bewijsstukken.
Ontvangt u een vergoeding voor uw medische reiskosten? Bijvoorbeeld vanuit de Wmo (Wet maatschappelijke ondersteuning) of zorgverzekering? Dan mag u de reiskostenvergoeding houden.
Mag ik mijn auto houden of niet?
Mag u een auto houden, maar is uw auto erg waardevol? Dan moet u een deel van deze hoge waarde betalen aan de boedelrekening. Het bedrag dat de auto ‘teveel’ waard is noemen we de bovenmatige waarde. De bovenmatige waarde kunt u meestal alleen betalen aan de boedelrekening door de auto te verkopen. Van de opbrengst mag u een deel behouden om een goedkopere auto te kopen. Zie ook de uitleg hieronder bij de auto heeft een bovenmatige waarde.
Als u de auto mag houden en uw auto heeft geen bovenmatige waarde, dan hoeft u niets te betalen.
Mag u de auto niet houden omdat u deze niet nodig heeft vanwege uw werk of gezondheid? Dan betaalt u het bedrag dat de auto waard is op de boedelrekening. Om dat te kunnen doen moet u de auto meestal verkopen.
Behoud van auto en autokosten
Mag u uw auto houden? Dan houdt de schuldhulpverlener ook rekening met de kosten van de auto. Deze kosten worden meegenomen in uw vrij te laten bedrag (vtlb).
De schuldhulpverlener gaat uit van een vast bedrag aan kosten. We noemen dit een ‘forfait’. Het forfait is gebaseerd op onder andere de brandstof- en de hoogst noodzakelijke autokosten. Er wordt geen rekening gehouden met afschrijving.
De auto heeft een bovenmatige waarde
Mag u uw auto houden tijdens het schuldtraject? Dan wordt bepaald hoeveel de auto waard is. De waarde van de auto mag niet bovenmatig zijn. Dat betekent dat de auto niet veel méér waard mag zijn dan strikt noodzakelijk.
Een auto die méér dan € 1.500,- tot € 2.000,- waard is, wordt beschouwd als bovenmatig. Het maximale bedrag dat de auto waard mag zijn hangt af van onder andere het aantal kilometers dat u rijdt en hoeveel geld u maandelijks kunt betalen aan de boedelrekening.
Als uw auto een bovenmatige waarde heeft, betaalt u het bovenmatige deel (dat bóven de grens valt) aan de boedelrekening. Dat kan vaak alleen door de auto te verkopen.
Voorbeeld
U mag uw auto houden tijdens het schuldtraject. Deze auto is € 8.000,- waard. Het maximale bedrag dat de auto waard mag zijn is in dit voorbeeld € 2.000,-. U betaalt dan € 6.000,- aan de boedelrekening (€ 8.000 - € 6.000 = € 2.000). Als u de auto heeft verkocht, mag u in dit voorbeeld dus maximaal € 2.000 van de opbrengst houden om een andere auto te kopen.
Auto van de zaak
Het kan ook zo zijn dat u een auto van de zaak (leaseauto) rijdt. In dat geval is de insteek dat u per 1 januari van het nieuwe kalenderjaar een verklaring 'geen privégebruik' bij de Belastingdienst aanvraagt. Vanaf het nieuwe jaar mag u dan niet meer dan 500 kilometer privé rijden: u dient voor de belastingdienst een nauwkeurige kilometerregistratie bij te houden. Vanaf dat moment zal geen fiscale bijtelling meer plaatsvinden. Meer gedetailleerde informatie over hoe wordt omgegaan met een auto van de zaak, vindt u in het Vtlb-rapport. U vindt het Vtlb-rapport op de website van Bureau Wsnp.