Verschillende vormen van de schuldregeling

Zodra u in de minnelijke schuldregeling komt, onderzoekt de schuldhulpverlener uw situatie. Bijvoorbeeld hoeveel schulden en inkomen u heeft. Daarna bedenkt hij hoe uw schulden het beste opgelost kunnen worden.

Dat kan op 2 manieren:

1. U betaalt al uw schulden volledig af (100% betalen); of
2. U koopt uw schulden af: u betaalt een deel van de schulden. En uw schuldeisers verlenen voor de rest van de schuld finale kwijting.

1. Volledig uw schulden betalen (100% betalen)

Betalingsregeling

Bij een betalingsregeling betaalt u uw schulden helemaal af. U doet dat in maandelijkse termijnen. Elke maand betaalt u dus een deel af. De betalingsregeling duurt meestal 36 maanden (3 jaar). In bijzondere situaties kan het traject langer duren, maximaal 60 maanden (5 jaar).

Herfinanciering

Bij een herfinanciering betaalt u al uw schulden in één keer helemaal af. Voor de afbetaling leent u geld bij een (sociale) kredietverstrekker. De lening betaalt u daarna in 36 tot 60 maanden af (3 tot 5 jaar).

2. Uw schulden afkopen (niet volledig betalen)

Saneringskrediet

Bij een saneringskrediet betaalt u uw schulden niet helemaal af. U betaalt in één keer zoveel mogelijk geld aan de schuldeisers. De schuldeisers verlenen daarna kwijtschelding voor de rest van uw schuld. Dit betekent dat u de rest van uw schuld niet meer hoeft te betalen. Het geld dat u betaalt, leent u bij een (sociale) kredietverstrekker. De lening betaalt u daarna in 18 maanden af.
Verandert uw situatie tijdens de afbetalingstermijn? Bijvoorbeeld omdat u meer of minder gaat verdienen? Dit heeft geen invloed op uw lening; u blijft hetzelfde aflossen.

Schuldbemiddeling

Bij schuldbemiddeling betaalt u uw schulden niet helemaal af. U spaart in 18 maanden zoveel mogelijk geld voor uw schuldeisers. De schuldeisers schelden daarna de rest van de schuld kwijt. Dit betekent dat u de rest van uw schuld niet meer hoeft te betalen.
Verandert uw situatie in deze 18 maanden? Bijvoorbeeld omdat u meer of minder gaat verdienen? Dit heeft invloed op de hoogte van uw afbetaling. Gaat u minder verdienen? Dan lost u minder af. Gaat uw inkomen omhoog? Dan lost u meer af.

Schuldregeling zonder afloscapaciteit

Het kan zijn dat uw inkomen lager is (en lager blijft) dan het voor u geldende vrij te laten bedrag. Dan kunt u niet sparen voor uw schuldeisers: u heeft geen afloscapaciteit. Maar soms kan er toch wel iets worden aangeboden aan de schuldeisers. Bijvoorbeeld omdat u spaargeld of ander vermogen heeft, waardoor wel een uitdeling aan de schuldeisers kan worden gedaan. Daarna schelden de schuldeisers de rest van de schuld kwijt. Dit betekent dat u de rest van uw schuld niet meer hoeft te betalen.

Daarnaast zal de schuldhulpverlener met u bekijken of begeleiding bij uw financiën kan helpen om ook schuldenvrij te blijven.